Si solicitas un préstamo de vivienda, seguramente tendrás que contratar un seguro de deudor. Es cierto que no es obligatorio, pero es muy probable que el prestamista condicione la concesión del crédito a su suscripción. Sin embargo, el coste de este seguro no es despreciable. Afortunadamente, hay maneras de reducirlo.

Recurrir a delegación de seguros

Si el banco está de acuerdo en darte un préstamo hipotecariote ofrece, la mayoría de las veces, suscribirte su propio seguro de prestatario. Esto es lo que los especialistas denominan seguros «grupales». Es un seguro colectivo, basado en la mancomunación de riesgos entre los clientes que han solicitado préstamos al banco. Desde la aprobación de la ley Lagarde en 2010, es posible elegir otro seguro que no sea el ofrecido por el banco. Esto se llama el mecanismo de delegación de seguros. Gracias a este sistema, encontrará más fácilmente seguros personalizados, cuyas garantías se corresponden mejor con su propia situación. Pocos clientes todavía lo aprovechan, probablemente debido a la mala información. Y, sin embargo, el uso de la delegación de seguros permite encontrar fórmulas más asequibles. Cabe señalar, sin embargo, que el seguro elegido, gracias a este mecanismo, debe presentar garantías al menos equivalentes a las que ofrece el banco.

Cambio fácilmente seguro

La elección de un seguro de deudor adaptado a su situación también depende de su capacidad para cambiar fácilmente los contratos. Sin embargo, una ley reciente le permite hacerlo. La Ley N° 2022-270 del 28 de febrero de 2022 para un acceso más justo, sencillo y transparente al mercado de seguros de deudores, conocida como ley Lemoine, permite a los deudores cambiar su contrato de seguro de préstamo en cualquier momento, sin costos ni sanciones. Esta mayor flexibilidad le facilita sustituir su actual seguro de deudor por un contrato más ventajoso y, por tanto, ahorrar dinero en el coste total de su hipoteca.

Un consejo para co-prestatarios

El costo del seguro de préstamo depende en particular de la cantidad prestada. Cuando pide prestado solo, su banco le exigirá que esté asegurado por el 100% del monto prestado. Por otro lado, si se endeudan juntos, cada uno de los prestatarios puede estar cubierto por una porción reducida, siempre que las dos partes aseguradas cubran la totalidad del préstamo. Por ejemplo, puedes optar por asegurarte hasta el 50% cada uno, o bien optar por un split 40% – 60%, y por tanto repartir el coste del seguro entre 2 personas.

Tocar la competencia

Para reducir el costo de su seguro de prestatario, es esencial comparar ofertas. Esta es la mejor manera de encontrar una fórmula ventajosa y adaptada a sus necesidades específicas. Para ello, puede ponerse en contacto con cada aseguradora. Pero es probable que el proceso sea largo y tedioso. Por lo tanto, es preferible utilizar un comparador en línea o usar un corredor de seguros. Como primer paso, primero deberá responder a ciertas preguntas, para comprender mejor su perfil y sus necesidades. En concreto, se le solicitarán las características de su préstamo (monto, duración, finalidad, etc.) y algunos datos sobre su situación personal. En función de estas respuestas, el comparador seleccionará para usted el seguro de prestatario más ventajoso que satisfaga sus necesidades. Todo el asunto no tomará más de unos minutos.